9月23日，由中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）與北京大學中國社會科學調查中心聯合出品的《中高凈值家庭資產配置和保險保障白皮書》（以下簡稱“白皮書”）在北京大學中關新園正式發布。發布會以“達觀行穩，富民潤家”為主題，通過對我國中高凈值家庭資產配置需求及趨勢的研究，為受眾提供穩固的金融保障和安全的金融服務建議，為共同富裕、富潤萬家提供專業的金融智慧。
圖：《中高凈值家庭資產配置和保險保障白皮書》
隨著我國經濟的持續快速發展，國內中等收入群體迅速崛起，由于中高凈值人群持有較多的可投資性資產，擁有較多的財富，具有較強的購買力，日益成為銀行、保險公司和各類金融機構的重點客群。在此背景下，如何深化對中高凈值客戶人群的研究并提供有針對性的服務成為各金融機構的重要課題。
中國人壽壽險公司聯合北京大學項目組，依托近十年來對國內1.6萬戶樣本家庭的跟蹤調查數據發布白皮書，通過完善的數據基礎及合法的數據來源，從家庭和民生視角，系統研究了我國中高凈值人群的特征、資產配置以及保險保障的現狀及發展態勢，為全面系統了解中高凈值人群提供了重要的實證支撐，讓受眾獲得更多有價值的洞見，以期為銀行、保險公司等金融機構準確把握居民財富管理領域的民生訴求，進而為構建新發展格局、實現高質量發展提供較為科學的依據。
白皮書顯示，我國已成為世界上中高凈值人群規模龐大的經濟體，也孕育出世界上頗具發展前景的財富管理市場。中高凈值家庭商業保險參與率呈現逐年遞增趨勢，商業保險支出基本呈上升態勢。2010年參與率為36.4%，2020年增長到61.7%。家庭人均商業保險支出總體波動式上升，2016年人均支出超過1萬元。城鎮中高凈值家庭的商業保險參與率顯著高于農村家庭。值得注意的是，二線、三線城市的中高凈值家庭商業保險參與率顯著高于一線城市，反映了不同類型城市家庭的風險偏好和對待商業保險的積極程度有所不同，也在一定程度上說明了保險公司在二、三線城市的市場開發更為成功。
白皮書指出，中高凈值家庭健康自我評價不高，且慢病確診率一直呈明顯上升趨勢，45歲以上的家庭成員失能比例達到6.6%，顯示其對醫療服務及健康管理有著較高的需求。在使用醫療服務時，中高凈值群體醫療資源的使用頻率較低，但愿意承擔較高的醫療費用以獲得優質醫療服務。中高凈值群體通過多種途徑滿足自身更高層次的醫療服務需求，除享受基本醫療保險保障外，該群體還借助市場機制分擔自身追求更高層次醫療服務所產生的額外費用。無論在個人還是家庭層面，中高凈值家庭商業健康險覆蓋面更廣，覆蓋程度也更深。
圖：圓桌論壇
白皮書顯示，中高凈值家庭中的中老年人群的社會養老保險覆蓋率和商業養老保險覆蓋率顯著提升。2011年社會養老保險和商業養老保險覆蓋率分別為40.78%和0.92%，2018年分別增加到了83.7%和6.44%，但企業職工養老保險的替代率尚處于較低水平，政府機關、事業單位及企業退休人員每月領取的養老金分別為4268.77元、4523.56元、2885.21元。補充養老保險（年金）和商業養老保險正在成為居民養老的重要補充，未來還有很大的上升空間，中高凈值家庭平均每年繳納5297.48元的保費，預期每年可以領取6262.2元的保險金。
如何應對居民家庭在資產配置和保險保障方面的變化和要求？如何更好地服務中高凈值家庭？中國人壽壽險公司表示，在豐富需求導向的產品體系、打造特色“保險+”健康生態圈、打造高品質運營服務體系、強化創新驅動、強化投資能力等方面，該公司出臺了綜合性的舉措，持續提高生態整合能力、風險識別和精準定價能力、產品及服務送達能力，積極響應市場及客戶需求的新變化。未來，該公司將深化改革創新，縱深推動供給側結構性改革，聚焦健康、養老和財富增長三大領域，加速“產品+服務+科技”發展模式的落地，不斷增強服務中高凈值家庭的核心能力。
當前，我國已形成全球范圍內發展勢頭快、成長前景好的財富管理市場，從而為各類金融服務機構提供了廣闊的服務空間。日益龐大的中高凈值群體也對金融服務機構提出了更高的價值要求和回報挑戰，中高凈值家庭呈現出的發展變化特征及趨勢也特別值得金融服務機構關注并予以有效反饋。
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